• 根據破產條例第6章第20條,個人自願安排 (Individual Voluntary Arrangement,IVA 債務重組) 是面臨破產之人士的另一個選擇。 債務人須委任代名人向其債權人提出償還債項建議,經過法庭聆訊及頒佈臨時命令,並獲債權人通過其建議書,確保債務人在合理負擔的情況下,妥善解決債務問題。 委任有經驗的代名人去處理債務重組安排為整個申請成敗之關鍵。以往的IVA代名人都是由破產管理署署長擔任。自2002年9月開始,具法院認可其資格及經驗能勝任處理債務重組的都是執業會計師。本所資深執業會計師李建民先生乃高等法院認可債務重組代名人,經驗豐富,已成功辦理數千宗債務重組IVA申請個案,處理金額以億元計算,信心保證,實力雄厚。

    申請資格
    IVA適合以下人士:
    有較穩定收入而欠債超過月薪十多倍以上的債務人士
    敏感職業而不能申請破產的債務人士

    IVA可重組以下之債務:
    卡數|銀行私人貸款|財務公司貸款|"一筆清"高息貸款|儲蓄互助社貸款|學生資助貸款|稅項|商業貸款


    申請程序 預計時間
    (由提出申請日起計)
    第1階段
    債務人帶備有關債項及入息等資料進行IVA債務重組諮詢及分析,得到我們接納辦理後, 由IVA代名人李建民會計師擬定還款建議書 (當然,我們只接納有把握之申請,因為有部份的欠債情況實在不適合進行IVA債務重組,我們絕不會浪費閣下金錢及時間)我們亦會以豐富經驗平衡債權人及債務人利益,去編寫債務重組建議書,當中除了建議債項的每月還款額、期數、利率外,亦列明了申請人的生活所需開支;申請人的資產如自住物業、私家車、保險、退休金等亦會清楚交代。 第 1 日
    進行宣誓,由代表律師將臨時命令申請書呈送法庭存檔 約 1 星期內
    第2階段
    法庭聆訊(由代表律師出庭,申請人無需上庭),頒佈IVA臨時命令 約 3 個月
    刊登債權人會議通告(中英文報紙各一份) 約 3 個半月
    舉行債權人會議 約 4 個月
    第3階段
    獲出席和投票的債權人或其代表以大多數通過決議(即佔出席及投票債權人所持債款總值75%以上),自願安排實行,每月依時繳交還款,再由代名人安排還款予債權人。

    進行IVA後,不但減輕經濟及心理負擔,更可避免破壞信貸聲譽及影響工作。您只須交齊文件,最快3個工作天內可安排到律師樓宣誓,我們並在翌日通知債權人(如銀行和財務公司等等)。大部分債權人會立即停止追數,每月還款會立即得到舒緩。

    IVA是透過認可法律代表及認可會計師,憑豐富債務處理經驗,因應債務人的個人收入及財務狀況, 向法庭及債權人提出新還款方案,並召開債權人會議就該方案進行協商。達成新還款協議後,由法庭作出頒令, 讓債務人依新方案將債項完全清還,一般還款利息可較原先降低達80%,避免破產,重新開展新生活。

    由於破產會破壞債務人的信貸能力及聲譽,更有可能令債務人失去工作, 尤其是牽涉處理資金財產、須專業資格、須獲授權或公務等的職業,所以對這些類別工作的人士來說,IVA是破產以外的最佳方法。

    債務重組好處
    1. 可以避免破產的污名。
    2. 沒有如破產條例般的限制和不會有破產身份或記錄。
    3. 大幅減少支付給銀行之利息。
    4. 毋須通知僱主及家人。
    5. 過程所需的時間較破產程序短。
    6. 所有債務會定息定額還款。

  • 如需查詢我們IVA債務重組費用,請聯絡我們24小時熱綫:9696 1288 / 3188 9069

    或請填寫查詢表格,我們富經驗分析員將會儘快聯絡您安排免費評估。

  • <債務重組> 與 <破產> 的比較和分別:

    IVA《個人自願安排》 《個人破產》
     申請前 較穩定的職業及收入 欠缺還款能力

     申請期間

    提供現有的資產負債狀況 需要合理交代最近數年間之資產轉移
      可能需要解釋有關新借貸之原因 可能需要對半年內之新借貸負上法律責任

     執行期間

    沒有破產身份 有破產身份
      不會知會僱主,現職不會受到影響 如屬敏感性行業 (如: 紀律部隊或金融業),需要知會僱主, 現職不一定得到保留


    每月供還定額款項,入息餘額可自由運用 入息扣除基本生活費後,餘額由破產官安排還債
      代名人處理還款事宜 破產官監察日常生活


    可出任管理階層 不可出任管理階層
      可繼續經營生意 不可經營生意


    可以保留現有的專業牌照 多項專業牌照(如:會計師或律師牌)不能保留
      多數申請人可保留現有物業 物業將交由破產管理處變賣


    可保留及申請銀行賬戶 只能開立一個新銀行賬戶以作出糧之用
      可繼續保險供款 需停止保險供款


    避免再作借貸, 而一般銀行或財務機構均不會接納其貸款申請 根據法例,如借貸一百元以上,須申報其破產身份
      享有出入境自由 離境受到限制,需向破產官交代行程並得到同意


    可自費旅遊 不可自費旅遊
      一般為期三年至七年,視乎欠債及還款額 一般為期四年,可延長為八年,視乎破產期間紀律


    代名人會每年檢視債務人之收入與財務狀況, 然後向債權人報告 每年需由自己填寫一份詳細的收支說明書予破產官
     執行期後 沒有破產記錄,信貸評級影響較少 永久保留破產記錄,嚴重影響信貸評級
  • 1. 申請IVA的過程需時多久?
      一般來說,由簽署文件,宣誓,排期上庭直到開債權人會議,約需四個月時間,全程會由具經驗之會計師與律師跟進,客人無須操心。
       
    2. 辦理IVA人士會否通知其僱主?
      大部份職業是毋須通知僱主,但亦有某些工作是需要的,如銀行從業員便需通知金管局、上司,警務人員亦需主動向上級申報等。
       
    3. 有物業可否辦理IVA?
      一般銀行只要求欠債人變賣正資產物業,以減輕欠債額。現時大部份負資產人士及需補地價之業主,其物業都不會受影響。
       
    4. 自僱人士能否辦理IVA?
      受僱人士當然可以辦理債務重組申請,即使是自僱人士,只要能夠提供合理的入息證明,也符合辦理債務重組的基本要求。
       
    5. 申請IVA期間債務人需要繼續償還債權人之欠款嗎?
      其實大部份債權人當收到債務重組申請通知書,都會體諒欠債人之困難而願意暫停追討款項,直到完成債權人會議,商議了一個新的還款方案後, 才重新開始償還欠款。
       
    6. 根據香港破產管理署的機制,怎樣為之正式通過IVA申請?
      根據條例,債務人所提出的債務重組建議,只要有欠債額總值的75%或以上債權人同意便可正式獲得通過。
       
    7. IVA供款期間可否借貸?
      欠債人於IVA供款期間應避免再作借貸, 而一般銀行或財務機構均不會接納其貸款申請。
       
    8. 申請IVA的費用可分期繳交嗎?
      可以。我們提供分期繳款計劃,一般來說都能有效地減低申請人的財政壓力。
       
    9. 諮詢IVA過程是否需要收費?
      不收費。直至閣下決定委託我們作為你的申請代表,決定由我們會計師代為草擬還款方案,才會簽定收費協議。
       
    10. IVA供款期間如遇失業或減薪應怎樣處理?
      在供款期間遇到失業或減薪等問題亦毋須擔心,因為IVA供款是比較有彈性的。不過欠債人要暫緩供款或減少供款,是必須出示有力之文件及經過債權人之同意方可。
       
    11. 是否需要執業會計師作IVA的代名人?
      以往曾經由破產管理署署長作IVA的代名人,但由2002年9月開始,破產管理署署長已停止擔任代名人。現在,具法院認可其資格處理債務重組的都是執業會計師。
       
    12. 如何得到代名人李建民先生成功辦理的IVA個案紀錄?
      由李建民先生成功辦理的IVA個案,都可於破產管理署查閱有關紀錄。
       
    13. IVA,DRP及IDRP有何分別?
      IVA 債務重組- 統一債項,需經法庭處理的重組方案,一般適合債項數目較多、欠債比例較高的債務人。

    DRP 債務舒緩計劃 - 與個別債權人磋商新的還款方案,不需經法庭處理, 費用較平但不是每個債權人均接受債務舒緩申請 。

    IDRP 綜合債務舒緩計劃- 是透過與欠債人的最大債權人商談新還款方法的重組債務方案。在整個過程中,只要這最大債權人願意接受欠債人的還款方案,而其他債權人也沒有異議, 最大債權人便會統一欠債人之所有欠款。